Как получить свою кредитную историю

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала необходимо найти то бюро, где она хранится. Соответственно, первый шаг — это отправка запроса в ЦККИ. Если Вы знаете код субъекта, присвоенный при выдаче кредита, то процедура существенно упрощается. Если код неизвестен, то следует обратиться в организацию, предоставляющую такого рода услуги: кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о кредиторе (то есть о Вас, если Вы брали кредит как физическое лицо, или о Вашей организации, если речь идет о юридическом лице), которая описывает то, насколько исполнялись принятые по кредиту обязательства. Кредитная история хранится в специализированной организации — бюро кредитных историй (БКИ).

Для чего необходима кредитная история?

После обращения за крупным кредитом банк потребует документы, подтверждающие, что Вы сможете в полной мере выполнить свои обязательства по займу. Положительная кредитная история в данной ситуации выступает в роли гарантии возврата средств.

Необходимость ведения кредитной истории.

Кредитование для любого банка — это достаточно высокорисковый процесс.
Разумеется, платежеспособность каждого заемщика тщательно проверяется сотрудниками банка, в частности, ведется рассмотрение всех предоставленных бумаг. Учитывая длительность сроков кредитования и другие условия, подобная процедура далеко не всегда дает надежный результат. Таким образом, банки были заинтересованы в появлении официального и отработанного механизма определения «репутации» клиентов, которым и стала кредитная история.

С какого момента появился институт кредитных историй?

В Российской Федерации кредитная история появилась с 1 сентября 2005 года (ФЗ 218 от 30 декабря 2004 года). Схема реализуется следующим образом:
банк создаёт Вашу кредитную историю, а затем передаёт ее в специализированную организацию — БКИ. Титульная часть кредитной истории отправляется в дальнейшем в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ, подразделение Центробанка РФ), который при необходимости поможет определить, в каком именно кредитном бюро хранится Ваша кредитная история.

Из чего состоит кредитная история?

Кредитная история состоит из титульной, основной и закрытой части.
Титульная часть — это данные о субъекте кредитования, то есть общий набор сведений, позволяющий идентифицировать клиента банка. Основная часть — это данные об условиях кредитования, то есть определение условий договора кредитования: сюда, к примеру, входит дата выдачи и размер ежемесячного платежа, информация об источнике кредитной истории и том, насколько точно Вы исполняли свои обязательства. Закрытая часть содержит данные о источнике формирования Вашей кредитной истории и запросах на ее получение.

Сколько кредитная история хранится в БКИ?

Федеральный закон устанавливает следующий срок хранения кредитной истории — 15 лет после погашения займа.

Взаимодействие с БКИ.

Каждая кредитная организация обязана предоставлять данные в одно из БКИ с согласия заемщика (как правило, это один из пунктов стандартного договора кредитования). Таким образом, если Вы оформляете кредиты в разных банках, то Ваша кредитная история вполне может храниться в нескольких БКИ.

Получить данные из БКИ может либо заемщик лично, либо лицо, имеющее его письменное согласие.

Кредитные бюро не консолидируют свои базы данных, и потому, возможно, вам придется собирать свою историю по нескольким организациям.

Первый шаг получения кредитной истории.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала необходимо найти то бюро, где она хранится. Соответственно, первый шаг — это отправка запроса в ЦККИ. Если Вы знаете код субъекта, присвоенный при выдаче кредита, то процедура существенно упрощается. Если код неизвестен, то следует обратиться в организацию, предоставляющую такого рода услуги: кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Итак, первый шаг — это отправка запроса в ЦККИ. Легче всего это сделать через форму на сайте ckki.www.cbr.ru. В качестве альтернативы, если по тем или иным причинам у Вас нет возможности работать через Интернет, можете отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦБ. Также можно обратиться в кредитную организацию (банк) или в любое бюро кредитных историй и после предъявления паспорта отправить авторизованный запрос.

Как правило, именно обращение в ЦККИ через бюро кредитных историй — это наиболее простой и быстрый способ получить кредитную историю.

Результатом этого обращения становится информация о том, есть ли у Вас кредитная история, и, если она есть, где именно хранится.

Второй шаг получения кредитной истории.

После получения данных об организации-хранителе Вашей кредитной истории, необходимо выбрать один из вариантов:

1) Обратиться непосредственно в искомое БКИ с паспортом и заполнить заявление на получение отчета. Максимум через 10 дней Вы получаете по выбору или документ в письменном виде с подписью руководителя БКИ и печатью организации, или же электронный документ, скрепленный электронной цифровой подписью бюро (и имеющий равную юридическую силу).

2) В случае, если посещение БКИ для Вас затруднительно (например, из-за географической удаленности), вам необходимо связаться с представителями этой организации и уточнить порядок получения документов. В большинстве случаев нужно будет заполнить заявление по заданной форме, подтвердить подпись нотариальным заверением и отправить его по почте. Если это не первое Ваше обращение в БКИ за год, то необходимо вложить в отправление квитанцию об оплате услуг получения кредитного отчета (каждое БКИ определяет сумму самостоятельно, на текущий момент она находится в диапазоне 270-1000 рублей).

Статьи